Что означает обработка платежей? Определение и ключевые термины, которые нужно знать

Платежи

27.05.2022

Поделиться:

Наличные деньги постепенно уходят в прошлое и уступают место онлайн-платежам. Платформы электронной коммерции активно их используют. Однако прежде чем подключить онлайн-платежи, необходимо учесть ряд нюансов. Важно знать, как вообще обрабатывать платежи, что такое процессинг и какие типы платежей доступны для обработки. В этой статье мы поговорим о том, что такое онлайн-платежи и ответим на главные вопросы пользователей.

Что такое онлайн-платежи?

Онлайн-платежи — это платежи, которые проходят через Интернет. Для этого используются банковские карты, электронные кошельки или другие платежные сервисы, с которых происходит списание и зачисление средств. Технология проведения таких платежей называется процессингом (обработкой). Процессинг необходим для:

• Проверки транзакций.
• Подтверждения перевода и зачисления средств.
• Отказа в проведении финансовой операции.

Для обработки платежей на сайтах используется специальное программное обеспечение. Транзакция проходит через несколько платежных шлюзов. Современные технологии позволяют провести эту операцию всего за несколько секунд. После обработки транзакции средства списываются с банковского счета покупателя, зачисляются на счет продавца, и обе стороны получают соответствующие уведомления.

Определение торгового процессора

Важной частью проведения и обработки финансовых транзакций является платежный процессор. Платежный процессор — это система, через которую обрабатываются банковские платежи. Основные задачи платежного процессора следующие:

• Прием платежей для интернет-магазина.
• Координация расчетов между всеми сторонами – покупателем, продавцом и банками-посредниками.
• Обработка запросов на авторизацию в системе приема платежей (3DS).
• Обработка протоколов, необходимых для учета финансовых операций.

Также у платежного процессора есть еще одна важная функция, если банк, выпустивший дебетовую или кредитную карту, не имеет собственной базы. В таких случаях необходима проверка баланса кредитной или дебетовой карты и контроль за соблюдением лимита, чтобы покупатель не смог оплатить операцию, если на счету недостаточно средств для этого. Эту задачу также выполняет платежный процессор, который проверяет лимит и разрешает или отклоняет транзакцию в зависимости от баланса счета.

Платежные процессоры предоставляются специальными компаниями по обработке платежей. Эти компании также разрабатывают необходимое программное обеспечение. Оно подключается к сайту, что позволяет осуществлять онлайн-платежи в целом через соединение API.

Что такое платежный шлюз?

Многие люди, которые только открывают или планируют открыть интернет-магазин, путают понятия платежного процессора и платежного шлюза. Но это не то же самое. Платежный шлюз — это специальный сервис, который обрабатывает и проводит платежи. Однако его основная задача — проверка достоверности данных. Платежный шлюз получает определенную информацию при совершении транзакции и проверяет эти данные. Если вся информация подтверждена, финансовая операция осуществляется. При обнаружении какой-либо неточности платежный шлюз отклоняет операцию или запрашивает новую.

Каждый пользователь видит платежный шлюз при вводе данных на странице оплаты. Например, если клиент совершает покупку с помощью банковской карты, ему необходимо предоставить следующие данные:

• PAN карты (полный номер карты).
• Срок действия карты.
• CVV-код.

Это основные данные, которые проверяет платежный шлюз сразу после отправки транзакции в обработку. Системе необходимо убедиться, что указанная карта существует, работает, не просрочена и т. д. Если клиент допускает ошибку, платежный шлюз отклоняет транзакцию. В этом случае пользователю необходимо перепроверить указанные данные.

Если информация подтверждается, платежный шлюз передает ее дальше. При этом вся информация в обязательном порядке шифруется. Это необходимо для того, чтобы хакеры не смогли перехватить данные банковской карты и использовать их нелегально. Для защиты клиентов используются специальные антифрод-фильтры и комплексы правил безопасности. Ведущие международные платежные системы, такие как Visa и MasterCard, предоставляют систему защиты 3D Secure, которая подразумевает одобрение транзакции через банковское приложение. Однако, если мошенническая транзакция все-таки произошла, существует сервис чарджбека, позволяющий вернуть деньги.

Как работают онлайн платежи: объясняем весь процесс

Онлайн-платежи в современном мире занимают всего несколько секунд. Однако за это время происходит сразу несколько операций. Процесс онлайн-транзакции включает в себя пять основных операций. Схема выглядит так:

• Покупатель совершает покупку. Он указывает реквизиты карты или электронного кошелька в платежном шлюзе и подтверждает финансовую транзакцию.
• Шифрование. После подтверждения транзакции вся информация шифруется в платежном шлюзе. После этого она направляется дальше по цепочке в процессинговый центр.
• Проверка деталей транзакции. Информация отправляется в платежный процессор, где определяется, является ли текущий запрос действительным. Если он действителен, он отправляется в банк-эмитент или платежную систему.
• Банк-эмитент принимает решение о сделке. Банк обязан убедиться, что финансовая операция не имеет ограничений для исполнения. Такими ограничениями могут быть блокировка аккаунта, нехватка средств, лимиты транзакций и т.д. Если проблем нет, операция выполняется.
• Платежная система запрашивает перевод средств. После получения всех необходимых согласований платежная система отправляет запрос на прием платежа. Сделка уже одобрена, поэтому средства будут зачислены.

Теперь оплата считается завершенной, и продавец товара получает деньги на счет. Продавец и покупатель также получают подтверждения о списании и зачислении денежных средств от своих банков.

Какие типы платежей могут быть обработаны?

В современном мире существует множество способов оплаты товаров и услуг. Платежные процессоры и шлюзы адаптируются для приема различных способов оплаты. Например, к ним относятся:

• Банковские карты. Это могут быть дебетовые или кредитные карты.
• Электронные кошельки. К ним относятся популярные системы онлайн-платежей, такие как PayPal, Apple Pay и сервисы Google Pay.
• Онлайн банкинг. Это переводы напрямую через специальные сервисы онлайн-банкинга.
• Онлайн рассрочка. Покупатель может купить товары или услуги в рассрочку, разбив всю сумму на несколько платежей.

Различные сервисы для приема онлайн-платежей предусматривают возможность подключения определенных способов оплаты. Поэтому вам нужно заранее решить, какие платежи вы хотите принимать. Чем больше методов поддерживает ваш интернет-магазин или сервис, тем лучше.

Текущие предложения по обработке онлайн-платежей на рынке

Сегодня на рынке есть как готовые решения от известных компаний, так и предложения по разработке программного обеспечения на заказ для выполнения конкретных задач и интеграции с существующим программным обеспечением компании. Одними из самых известных компаний, предлагающих программное обеспечение для обработки платежей, являются Amazon Payments, Skrill, Stripe, PayPal и другие. Они предлагают следующие преимущества:

• обработка мультивалютных платежей;
• гарантированная доступность по всему миру;
• возможность кастомизации (UI/UX);
• удобный интерфейс;
• интеграция с корзинами;
• полная защита персональных данных и многое другое.

Существует ли универсальное решение для обработки платежей?

К сожалению, нет такого решения, которое удовлетворило бы потребности любого бизнеса. Раньше типичное программное обеспечение для обработки платежей подходило для большинства малых предприятий. Однако все постепенно меняется, и рынок программного обеспечения для обработки платежей значительно расширился. Теперь каждый бизнес может выбрать наиболее подходящее решение.

Программное обеспечение для обработки платежей для интернет-магазинов существенно отличается от решений, разработанных для финансовых учреждений. Последним необходимо управлять несколькими каналами, включая банкоматы, мобильные транзакции, POS и т. д. В то же время компаниям по аренде автомобилей необходимо принимать платежи от клиентов и обрабатывать крупные транзакции. Интернет-магазины, торгующие небольшим ассортиментом брошей ручной работы, принимают определенное количество мелких платежей. Таким образом, каждая отрасль имеет свои особенности, связанные с эффективностью бизнес-процессов.