Наличные деньги постепенно уходят в прошлое и уступают место онлайн-платежам. Платформы электронной коммерции активно их используют. Однако прежде чем подключить онлайн-платежи, необходимо учесть ряд нюансов. Важно знать, как вообще обрабатывать платежи, что такое процессинг и какие типы платежей доступны для обработки. В этой статье мы поговорим о том, что такое онлайн-платежи и ответим на главные вопросы пользователей.
Онлайн-платежи — это платежи, которые проходят через Интернет. Для этого используются банковские карты, электронные кошельки или другие платежные сервисы, с которых происходит списание и зачисление средств. Технология проведения таких платежей называется процессингом (обработкой). Процессинг необходим для:
Для обработки платежей на сайтах используется специальное программное обеспечение. Транзакция проходит через несколько платежных шлюзов. Современные технологии позволяют провести эту операцию всего за несколько секунд. После обработки транзакции средства списываются с банковского счета покупателя, зачисляются на счет продавца, и обе стороны получают соответствующие уведомления.
Важной частью проведения и обработки финансовых транзакций является платежный процессор. Платежный процессор — это система, через которую обрабатываются банковские платежи. Основные задачи платежного процессора следующие:
Также у платежного процессора есть еще одна важная функция, если банк, выпустивший дебетовую или кредитную карту, не имеет собственной базы. В таких случаях необходима проверка баланса кредитной или дебетовой карты и контроль за соблюдением лимита, чтобы покупатель не смог оплатить операцию, если на счету недостаточно средств для этого. Эту задачу также выполняет платежный процессор, который проверяет лимит и разрешает или отклоняет транзакцию в зависимости от баланса счета.
Платежные процессоры предоставляются специальными компаниями по обработке платежей. Эти компании также разрабатывают необходимое программное обеспечение. Оно подключается к сайту, что позволяет осуществлять онлайн-платежи в целом через соединение API.
Многие люди, которые только открывают или планируют открыть интернет-магазин, путают понятия платежного процессора и платежного шлюза. Но это не то же самое. Платежный шлюз — это специальный сервис, который обрабатывает и проводит платежи. Однако его основная задача — проверка достоверности данных. Платежный шлюз получает определенную информацию при совершении транзакции и проверяет эти данные. Если вся информация подтверждена, финансовая операция осуществляется. При обнаружении какой-либо неточности платежный шлюз отклоняет операцию или запрашивает новую.
Каждый пользователь видит платежный шлюз при вводе данных на странице оплаты. Например, если клиент совершает покупку с помощью банковской карты, ему необходимо предоставить следующие данные:
Это основные данные, которые проверяет платежный шлюз сразу после отправки транзакции в обработку. Системе необходимо убедиться, что указанная карта существует, работает, не просрочена и т. д. Если клиент допускает ошибку, платежный шлюз отклоняет транзакцию. В этом случае пользователю необходимо перепроверить указанные данные.
Если информация подтверждается, платежный шлюз передает ее дальше. При этом вся информация в обязательном порядке шифруется. Это необходимо для того, чтобы хакеры не смогли перехватить данные банковской карты и использовать их нелегально. Для защиты клиентов используются специальные антифрод-фильтры и комплексы правил безопасности. Ведущие международные платежные системы, такие как Visa и MasterCard, предоставляют систему защиты 3D Secure, которая подразумевает одобрение транзакции через банковское приложение. Однако, если мошенническая транзакция все-таки произошла, существует сервис чарджбека, позволяющий вернуть деньги.
Онлайн-платежи в современном мире занимают всего несколько секунд. Однако за это время происходит сразу несколько операций. Процесс онлайн-транзакции включает в себя пять основных операций. Схема выглядит так:
Теперь оплата считается завершенной, и продавец товара получает деньги на счет. Продавец и покупатель также получают подтверждения о списании и зачислении денежных средств от своих банков.
В современном мире существует множество способов оплаты товаров и услуг. Платежные процессоры и шлюзы адаптируются для приема различных способов оплаты. Например, к ним относятся:
Различные сервисы для приема онлайн-платежей предусматривают возможность подключения определенных способов оплаты. Поэтому вам нужно заранее решить, какие платежи вы хотите принимать. Чем больше методов поддерживает ваш интернет-магазин или сервис, тем лучше.
Сегодня на рынке есть как готовые решения от известных компаний, так и предложения по разработке программного обеспечения на заказ для выполнения конкретных задач и интеграции с существующим программным обеспечением компании. Одними из самых известных компаний, предлагающих программное обеспечение для обработки платежей, являются Amazon Payments, Skrill, Stripe, PayPal и другие. Они предлагают следующие преимущества:
К сожалению, нет такого решения, которое удовлетворило бы потребности любого бизнеса. Раньше типичное программное обеспечение для обработки платежей подходило для большинства малых предприятий. Однако все постепенно меняется, и рынок программного обеспечения для обработки платежей значительно расширился. Теперь каждый бизнес может выбрать наиболее подходящее решение.
Программное обеспечение для обработки платежей для интернет-магазинов существенно отличается от решений, разработанных для финансовых учреждений. Последним необходимо управлять несколькими каналами, включая банкоматы, мобильные транзакции, POS и т. д. В то же время компаниям по аренде автомобилей необходимо принимать платежи от клиентов и обрабатывать крупные транзакции. Интернет-магазины, торгующие небольшим ассортиментом брошей ручной работы, принимают определенное количество мелких платежей. Таким образом, каждая отрасль имеет свои особенности, связанные с эффективностью бизнес-процессов.