Поделиться:
По данным Experian Information Solutions, более 5% населения США хотя бы раз сталкивались с мошенничеством в Интернете. Также количество мошеннических операций в сфере электронной коммерции постоянно растет, ежегодно увеличиваясь на несколько процентов. В связи с этим компании вынуждены принимать превентивные меры для защиты своего бизнеса и клиентов. Если вы ищете варианты защиты платежей на своем e-Commerce сайте, вам стоит изучить, что такое 3D Secure.
Технология 3D Secure была создана MasterCard и Visa и также называется 3DS. Это технологический стандарт, который делает онлайн-транзакции с использованием банковских карт более безопасными. В этой статье мы расскажем, что такое 3D Secure и как он работает.
3D Secure — это технология, предназначенная для защиты продавцов и покупателей от мошенничества с кредитными картами путем добавления дополнительного шага проверки безопасности. Первоначально 3D-аутентификация безопасности использовалась Visa для повышения безопасности платежей. На сегодняшний день существует несколько протоколов безопасности для разных банковских карт, но все они основаны на платформе 3D Secure. В частности, существуют такие варианты этой технологии:
Все эти решения отличаются от оригинального протокола 3D Secure, но основаны на этой технологии.
3D в названии 3D Secure означает трехдоменную модель, на которой основана технология. Три домена включают в себя:
Для покупателя весь процесс покупки с использованием 3D Secure выглядит так:
3D Secure 2.0 (3DS2) — это более современная версия 3D Secure, которая заменила предыдущую версию протокола в 2017 году. 3DS2 был создан в первую очередь для улучшения работы на мобильных устройствах, что привело к сокращению количества брошенных корзин на 66%. Первая версия 3D Secure имела недостаток в виде медленной загрузки страниц, что заставляло некоторых пользователей отказываться от покупок. 3DS2 — популярная технология, фактически синоним 3D Secure.
3D Secure имеет преимущества как для покупателей, так и для продавцов, принимающих платежи с банковских карт. Основные преимущества этой технологии описаны ниже.
Как правило, ответственность за чарджбеки ложится на продавцов, поэтому мошенничество с чарджбеками обходится им очень дорого. Но при использовании 3D Secure ответственность за такие мошеннические схемы лежит на банке-эмитенте.
Мошенничество с CNP (card-not-present) предполагает, что мошенник использует данные украденной банковской карты для оплаты в Интернете. Только в 2020 году британские компании потеряли 453 миллиона фунтов стерлингов из-за таких схем. Поскольку 3D Secure требует ввода дополнительной информации, которую может предоставить только владелец карты (ответ на секретный вопрос или одноразовый код), такие мошеннические операции можно предотвратить.
Покупатели привыкли к интерфейсу 3D Secure и ожидают, что им придется пройти этот процесс при оплате. Поэтому они чувствуют себя в безопасности, когда покупают в интернет-магазинах, использующих эту технологию.
Хотя 3D Secure имеет много преимуществ для бизнеса и потребителей, у него, безусловно, есть и недостатки. Мы перечислим их ниже.
Каждый дополнительный шаг в оплате отталкивает определенный процент клиентов, не любящих ждать. На самом деле 91% подтверждений 3D Secure занимает более 5 секунд, а средняя транзакция занимает 37 секунд. Также некоторые клиенты могут забыть ответы на контрольные вопросы.
Иногда покупатели сталкиваются с ложными отказами — они инициируют законную транзакцию, но она отклоняется из-за подозрений в мошеннической деятельности. Это может быть связано со строгой политикой банка-эмитента или подозрительной активностью клиента. В 2018 году ложные отклонения транзакций в США превысили 330 миллиардов долларов, так что это действительно проблема.
В зависимости от вашей платежной системы вы можете столкнуться с дополнительными затратами на внедрение 3D Secure. Например, комиссия Visa составляет 0,02 евро за каждый запрос на подтверждение кредитной карты по модели 3D. Если вы получаете много платежей в день, общая сумма сборов может быть значительной. С другой стороны, внедрение 3DS2 может защитить вас от мошенничества и уберечь от потери гораздо больших сумм.
Открытый банкинг более безопасен, чем карточные платежи, поскольку в него встроен SCA (Strong Customer Authentication). По этой причине такие платежи лучше защищены от мошенничества.
Кроме того, в то время как 3D Secure требует от клиентов ввода дополнительной информации, открытый банкинг даже не требует ввода данных банковской карты. Он просто перенаправляет пользователей в их онлайн-банкинг для подтверждения покупки. Это один из самых быстрых, безопасных и удобных способов подтверждения платежа.
