Типы высокорисковых бизнесов

Финтех

31.05.2022

Поделиться:

Бизнес с высокой степенью риска не обязательно входит в категорию опасных и незаконных. Наоборот, это может быть выгодный, перспективный и, главное, законный бизнес. Но название «высокорисковый» дается не просто так.

Высокорисковое предприятие имеет высокую вероятность столкнуться с трудностями разного рода. Например, это могут быть нарушения требований законодательства, неудовлетворенность клиентов или повышенные риски банкротства.

Некоторые определения отраслей с высоким уровнем риска для банков слишком поверхностны. Они основаны только на нише или клиентуре. Но другие показатели напрямую связаны с деловой практикой продавца.

Бизнес принадлежит к высокорисковой индустрии, если:

• деловые отношения с предыдущим банком были досрочно прекращены в связи с возвратом клиентам чрезмерной суммы средств (чарджбек);
• это стартап с очень маленькой историей обработки кредитных карт;
• это отрасль с высоким процентов возвратов;
• компания занимается сделками на огромные суммы;
• бизнес-модель основана на подписках и регулярных платежах;
• у компании плохая кредитная история.

Каковы основные категории предприятий с высоким уровнем риска?

Общепринятой классификации нет. В самом простом варианте компании делятся на две группы — одни занимаются рискованным бизнесом, другие — традиционным. Но также можно выделить и более расширенный вариант термина на основе трех зон:

• Зеленая зона. Компания ведет «безопасный» для банка бизнес, риски минимальны.
• Серая зона. Деятельность компании связана с потенциальными рисками. Но уровень деловой репутации, достойная кредитная история, отсутствие проблем с выплатами по кредитам и налогам позволяют говорить об определенном «запасе прочности».
• Красная зона. Это высокорисковый бизнес в чистом виде, и «компенсировать» этот момент репутацией или «белой» кредитной историей не получится.

Почему компании неохотно сотрудничают с высокорисковым бизнесом?

Компании, основным бизнесом которых является обработка платежей, неохотно работают с компаниями с высоким риском. В первую очередь это связано с потенциально высокими убытками. Во-первых, компании с высоким уровнем риска чаще терпят неудачу. Во-вторых, это негативно сказывается на их репутации. Как другие фирмы отнесутся к компании, которая занимается платежами от торговца огнестрельным оружием или казино, чья репутация не идеальна?

Например, возьмем компанию, которая продает электронные сигареты. Распространенной причиной отказа от сотрудничества с такой компанией являются слишком частые случаи чарджбеков.

Важно понимать, что чем более рискованной является деятельность компании, тем больше рисков придется взять на себя платежной системе. Соответственно, компаниям с высоким риском придется платить гораздо большую комиссию, и далеко не факт, что какой-то надежный платежный провайдер захочет сотрудничать с такой компанией.

Высокорисковые индустрии

Перечень сфер деятельности, которые традиционно относят к высокорисковым, достаточно широк. Означает ли это, что вести рискованный бизнес бесполезно? Конечно нет. Но в этом случае лучше вести финансовые дела с профессионалами.

Вот список отраслей с высоким уровнем риска:

• Колл-центры и компании, работающие по принципу прямых продаж.
• Азартные игры в Интернете.
• Букмекерская сфера.
• Службы предварительного бронирования билетов и компании, оказывающие услуги путешественникам (туристам).
• Телевизионный маркетинг во всех его проявлениях.
• Торговля на Форекс.
• Майнинг криптовалюты. Здесь стоит уточнить, что этот критерий высокорискового бизнеса вполне может измениться, если статус цифровых финансовых активов в масштабах мировой экономики будет уточнен и узаконен.
• Все, что связано с продуктами на основе каннабиса (в общем случае – любые наркотические средства).
• Фармакология.
• Все виды услуг и товаров для взрослых (18+). Это классический пример, когда легальная по своей сути деятельность автоматически классифицируется как бизнес с высокой степенью риска.
• Производство, обработка и продажа табака, сигарет, сигар и других подобных продуктов.
• Электронные сигареты (вейпинг).
• Криптовалюты. Высокорисковый бизнес, показывающий резкие взлеты и падения. Вторая причина, по которой финансовые учреждения отказывают в открытии счетов компаниям, работающим с цифровыми активами, — высокий риск финансирования/обеспечения незаконных сделок.
• Сайты знакомств. Традиционный высокорисковый бизнес вынужден «мириться» с высоким риском обмана и мошенничества. Даже в мидшорной юрисдикции открыть счет для такой компании довольно сложно.
• Благотворительная деятельность. Причиной высокого уровня риска являются этические соображения, связанные с психологическим давлением на доноров. Кроме того, нередки случаи откровенного мошенничества в этой сфере.

Перечисленные выше виды деятельности классифицируются как предприятия с высоким уровнем риска из-за слишком большого количества возвратных платежей и связанных с этим рисков злоупотреблений и мошенничества.

Вывод

Основные проблемы компаний, работающих в высокорисковых отраслях, — сложности с банковскими услугами, открытием счетов и жесткий контроль со стороны регуляторов. Поэтому так важно сделать все, чтобы регистрация компании и открытие для нее банковского счета были осуществлены в полном соответствии с действующим законодательством. В результате высокорисковый бизнес вполне может быть прибыльным и потенциально успешным, даже с учетом чарджбеков и высокого риска невыполнения финансовых обязательств.